在短短几周内，我将——希望——和我的家人一起爬上外国的山坡，度过一个当之无愧的假期。 自然地，我准备了标准清单：六天的衣服、两张信用卡、腰带里的现金，以及 65.2% 的马来西亚人在假期里倾向于不带的东西：旅游保险。
一项 2021 年的在线调查显示，只有 24.8% 的马来西亚人购买旅游保险，其中 40% 的人在最后一刻才购买。 深入挖掘后，欧盟-东盟商业理事会透露，马来西亚的整体保险渗透率仅占 GDP 的 5.3%，落后于 7% 的全球平均水平。
我想说的是，考虑一下。 您支付少量保险费用，如果发生灾难，您将获得大得多的保险金。 只需花费 RM70，你就可以获得两周的美国旅行保险，以及 RM150,000 的医疗保险，以防你在松动的鹅卵石或其他东西上滑倒。 如果您愿意支付高达 RM300 的费用，那么该保险将不受限制。
当然，有些人认为保险是对抗厄运的赌博。 但我不喜欢将其视为彩票。 它更像是汽车中的安全气囊：您希望永远不需要它，但当您需要它时，您会感激它的存在。
这是马来西亚人挣扎的概念吗？ 好吧，有趣的是，由于最近发生的事件，事情可能正在发生变化。 据我采访过的一家保险科技公司的老板说，Covid-19 大流行让人们更加意识到风险以及在意外发生时手头有钱的重要性。 （“Insurtech”是指在购买保险时使用技术来节省成本和提高效率。）
他指出：“那些有能力为自己投保的人已经意识到了它在大流行期间的价值，他们已经这样做了。”
但是，他补充说，“保护差距的问题远比简单的提高认识和教育复杂； 这也是一个可访问性的问题。”
他说得有道理。 我们看到数字化如何使保险更容易获得。 对保险科技的投资已从 2004 年的 10 亿美元增长到 2019 年的 72 亿美元，再到 2021 年的 146 亿美元（按今天的汇率计算为 46 亿至 334 亿至 676 亿令吉）。 这些保险科技公司中的绝大多数专注于保险的营销和分销。 因此，虽然在 2010 年，我可以通过电话“购买”我的旅行保险，但我仍然不得不开车过来，手里拿着我的身份证和护照的复印件，以完成一切。 现在？ 单击几下，我就设置好了。
但是，能够购买保险与实际购买保险之间存在差异。
我之前曾写过 74% 的马来西亚房主如何拥有零洪水保险，并且在 2021 年底的雪兰莪洪水期间不得不依赖高达 1 亿令吉的政府援助（“Rising waters bring many black swans”，The Star，2022 年 1 月 2 日） ；在线 bit.ly/star_insure）。
在 Contradictheory 的另一期中，我强调指出，在 2017 年至 2021 年期间，农民向农业灾害基金索赔因洪水和干旱造成的总计 1.504 亿令吉的损失（“随着地球变暖，马来西亚需要超越大米来保障粮食安全”，The Star，2021 年 11 月 21 日；在线 bit.ly/star_rice）。
如果这些房主和农民有保险，政府就不必成为他们的财务安全网。 但是，嘿，谁不会选择免费援助而不是为可能永远不会发生的事情提前支付保费，对吧？
听起来很奇怪，也许让马来西亚人接受保险的方法实际上是强迫我们这样做。 毕竟，每个车主都需要购买汽车保险。 我提到的那家保险科技公司甚至与送餐公司合作，为自动选择加入的送餐员提供免费医疗和人寿保险。
如果它不是强制性的，会发生什么？ 当政府在大流行期间让马来西亚人有机会从雇员公积金储蓄中提取资金时，有 810 万马来西亚人利用了它，但直到上个月，其中 310 万仍无法重建他们的储蓄。 钱取出来容易，再放回去就不容易了。
话虽这么说，我也认为鼓励人们通过教育自愿建立他们的保险和风险管理组合是值得的，而不是仅仅用强制性的贡献来打击他们。
我所知道的一家专注于保险科技的金融服务公司现在正在使用人工智能来制定适合个人生活方式的超个性化政策。 该公司有一款适用于公司的应用程序，可帮助员工获得公司的福利，包括医疗、旅游和金融保险产品。 更重要的是，它奖励保持健康和活跃的员工（毕竟，健康的员工不太可能提出索赔）。
老实说，我写这篇文章的初衷是讨论风险评估和管理。 但随着我深入研究，我意识到这个问题可能有多么复杂。 所以让我这样说吧：当你在一个已经花费了你一大笔钱的假期里时，是否值得多花几百令吉来换取无忧无虑、“假设”的内心平静？
在他的双周专栏“矛盾理论”中，数学家转为编剧的 Dzof Azmi 探讨了逻辑是情感的对立面但人们需要两者才能理解生活的变幻莫测和矛盾的理论。 写信给 Dzof lifestyle@thestar.com.my。 此处表达的观点完全是作者自己的观点。
