对于我们许多人来说，假期模式从踏上航班的那一刻起就开始了。我们把行李塞进头顶行李舱，舒适地坐在座位上，让自己放松，相信我们需要的一切都安全地存放在我们上方。
然而，我们很少考虑的是，我们期待已久的假期可能在到达目的地之前就被打乱了。许多旅行者不知道的是，个人物品，特别是银行卡，可能在旅途中成为攻击目标。
大多数旅行者在国外时都严重依赖银行卡，银行卡附带的安全功能让他们放心。然而，如果卡在所有者不知情的情况下被拿走并在发现任何丢失之前被滥用，这些保护措施可能不会带来多少安慰。
这些情景不仅仅是假设。它们反映了金融市场监察员服务处（FMOS）收到的真实案例。通过这些案件，出现了一种模式，揭示了此类盗窃是如何进行的，并提出了一个重要问题：当远离家乡的地方出现问题时，最终谁来承担责任？
FMOS 案例：头顶行李舱失窃案
我们通常认为我们的物品一旦进入机舱就安全了。不幸的是，国际犯罪集团和投机取巧的窃贼利用了这种虚假的安全感并剥削了毫无戒心的持卡人。
在 FMOS 处理的一个著名案例中，一位名叫 David（化名）的旅客飞往越南，并将随身携带的行李放在头顶行李舱中。
到达后，大卫发现他的包被人动过手脚，而且一个装现金的信封不见了。他认为现金是唯一被盗的物品，因此没有仔细检查钱包。
几天后，当David查看他的网上账单时，他发现他的信用卡也被盗，并被用于进行三笔总计25,000令吉的交易。
窃贼经常在长途飞行期间或乘客熟睡时瞄准头顶行李舱，假装取回自己的行李，穿过过道。
他们会悄悄取出钱包或卡，然后再将钱包放回去，因此受害者很晚才意识到被盗，有时是在他们已经离开机场之后。
为什么“PIN & Pay”在马来西亚以外的地区可能会失败
许多马来西亚持卡人相信他们的银行卡是安全的，因此感到安心。毕竟，即使卡丢失或被盗，如果不知道六位数 PIN 码，任何人如何使用它呢？在马来西亚，“PIN & Pay”系统增强了这种安全感，因为大多数销售点交易都需要 PIN 验证。
但一旦旅行者走出马来西亚边境，这种安心感就会很快消失。
就大卫而言，他在一次出国旅行中经历了惨痛的教训才明白了这一点。和许多其他人一样，他依靠银行卡来获取便利，认为银行卡的安全功能可以保护他。然而，他不知道的是，他的卡已被盗，在几个小时内，窃贼只需在支付终端出示实体卡即可进行三笔大额交易。
使这一切成为可能的不是复杂性，而是全球支付系统的差距。越南使用的终端不支持六位数 PIN 身份验证。相反，他们自动求助于旧方法：签名验证。仅凭伪造的签名，交易就获得了批准。
在某些情况下，保障措施甚至更弱。某些自动信息亭允许交易在没有任何二次验证的情况下进行。只要实体卡存在，系统就会处理付款。
对于大卫来说，这个发现来得太晚了。当他意识到他的卡丢失时，他的信用额度的很大一部分已经被花光了。他的经历凸显了一个令人不安的现实：虽然马来西亚的支付系统已经发展，但并非每个国家都按照相同的标准运作。当一张被盗的卡跨越边境时，我们认为它所提供的保护也会随之消失，有时会让旅行者比他们意识到的更容易受到暴露。
无法联系到的危险
和许多旅行者一样，大卫选择了便利而不是连通性。为了避免产生额外费用，他在旅途中没有开通国际漫游，也很少接听陌生的国际号码。这在当时看来是一个很小的决定，几乎不值得再考虑。
但当欺诈开始时，这种沉默就成了一个严重的漏洞。当他的卡上开始出现异常交易时，银行系统做出了反应，并实时发送了多条短信警报，每一条都旨在警告大卫并促使他立即采取行动。与此同时，自动呼叫被触发，试图联系他以验证交易是否真实。
大卫什么也没有收到。
他不知道发生了什么，继续他的旅程。与此同时，小偷继续使用他的卡。当银行系统升级案件、将活动标记为可疑并最终冻结该卡时，损害已经造成。已被收取近25,000令吉。
直到后来，当大卫最终检查他的账户时，损失的全部范围才变得清楚。检测和报告盗窃行为的延迟无意中为欺诈者提供了更广泛的机会，可以不受检查地进行多笔交易。
他的经历揭示了出国旅行的一个不太明显但同样重要的风险：在最重要的时刻无法联系到。
FMOS裁决：谁承担责任？
当大卫对交易提出异议时，他的银行拒绝了这一索赔，理由是该卡已被使用，而且他未能妥善保护该卡。
David 随后将争议升级至 FMOS，认为这种支出模式极不寻常，银行应该早点阻止这些交易。
调查结果和结果
根据标准信用卡协议，持卡人有法律责任合理谨慎地保护其实体卡并立即报告任何损失。
FMOS 发现，将钱包留在头顶行李舱内会带来可预见的被盗风险。此外，由于大卫在抵达时发现自己的行李被篡改，但未能立即核实信用卡是否仍在他手中，因此风险暴露变得更大。
因此，FMOS 维持了银行的决定：David 承担全部责任 RM25,000。然而，作为公平解决方案的一部分，银行被要求免除争议交易产生的所有相关利息和滞纳金。
正如本案所示，如果不采取合理的保障措施，消费者仍可能承担责任。
出国旅行时，像对待护照和现金一样谨慎对待您的信用卡可能是防范国际欺诈的最佳方法。
给旅行者的重要提示
为避免您的假期变成财务噩梦，请遵循 FMOS 的以下实用保障措施：
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将贵重物品放在身边： 切勿将护照、现金或信用卡/借记卡放入头顶行李舱内。将它们随身携带、放在夹克口袋或飞行期间穿在衣服下面的小斜挎包中。确保所有隔层都拉紧拉链。
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把你的包翻过来： 将包面朝下放在头顶行李舱中，可以防止小偷轻易接触拉链和口袋。
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地方 你的包穿过过道： 大多数乘客将行李放在自己座位的正上方，但将其放在过道对面可以让您看得更清楚，也更容易发现可疑的活动。
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立即进行检查： 如果您发现您的包在飞行过程中似乎已被移动或篡改，请仔细检查包和钱包的每个隔层。如果您发现任何物品丢失，请立即通知空乘人员，以便及时报告和解决问题。
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保持联系： 只要有可能，请通过国际漫游或可靠的旅行 eSIM 保持您的移动线路处于活动状态。确保启用银行应用程序通知，以便您可以快速检测未经授权的交易警报。
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立即挂失卡： 如果您的卡丢失，请不要等到回家后才去办理。立即在您的银行应用程序中或联系银行的国际热线来冻结该卡。
FMOS是一个公平、自由的平台，帮助消费者和投资者解决金融和资本市场中涉及直接经济损失的纠纷。
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