中国房地产危机等不确定性要求有效的信用风险管理。
亚太地区 (APAC) 银行需要关注违约保险（NPI）来缓解贷款量下降、流动性过剩和坏账准备金增加的问题，特别是在商业地产领域。
在这种不确定的经济背景下，有效的风险管理对于亚太地区的银行至关重要，亚太地区金融解决方案贷款人解决方案团队负责人 Deesha Doshi 警告称。 西双版纳。
NPI 保护银行免受各种债务工具的借款人或担保人等交易对手违约的影响。
通过 NPI 为部分信贷风险提供保险，银行可以更加确定保险公司将承担违约债务，从而降低财务风险。
尽管与全球市场相比，亚太地区历史上的利用率较低，但采用 NPI 的理由正在增强。
它允许银行扩大头寸，获得新授权，并通过提高整体关系回报更有效地管理资本。
此外，非银行金融机构可以通过减少巴塞尔框架规则下保险风险敞口的风险加权资产（RWA）来减轻资本储备压力。
尽管有这些好处，但由于亚太地区的银行历来资产负债表强劲，且监管压力不那么严格，因此接受 NPI 的速度较慢。
然而，随着中国房地产危机等经济不确定性影响该地区，对有效信用风险管理的需求日益增长。
“经济和商业背景表明，现在可能需要一种新的方法来管理信用风险。中国的房地产危机已经导致房地产公司拖欠了价值 1400 亿美元的美元债券，预计还会有更多坏消息。随着危机蔓延，其他亚太市场也开始担心类似的问题，”WTW 洞察报告指出。
一些银行已减少投资或退出市场，但在全球经济复苏预测中，许多银行仍将亚太地区视为增长机会。
NPI不仅支持银行管理新型贷款和交易结构，而且使它们能够在竞争激烈的市场中更有效地竞争。
虽然成本和保险公司违约风险是需要考虑的因素，但 NPI 市场正在随着竞争性定价和保险公司承保能力的提高而扩大，并通过银团配售和标准化保单模板提供灵活性。
“对于 NPI 用户来说，投资以确保产品得到有效使用也很重要——例如，进行内部培训和建立运营流程以确保遵守关键的保单条款。如果银行之前没有使用信用保险的经验，那么关键内部利益相关者缺乏了解可能是建立 NPI 计划必须克服的最初障碍，”它补充道。
